Уважаемые гости сайта!
Этот блог мог бы содержать исключительно материалы о бизнесе, но так как бизнес делают люди, которые подчинены системам, о них я тоже позволю себе писать. Возможно, здесь вы найдёте ответы на вопросы, которые ставит перед вами жизнь.
Войдя в зрелый возраст, я осознал, что мой житейский и профессиональный опыт позволяют сформулировать ответы, которые могут и не совпадать с вашим мнением. Однако направление моих мыслей в различных областях жизнедеятельности, наверняка, наведет вас на размышления при поиске своих - правильных ответов.
Констелляция в управлении обществом
Актуальные идеи для нового времени
Интеллектуальная благотворительность
Ценность определяется местоположением
Закон отмены невостребованных функций
Предотвращение потенциальных отказов (FMEA)
Понимаем пользователей (методология VoC)
Улучшение бизнес-процессов (DMAIC)
Методология управления качеством (Six Sigma)
Моделирование бизнес-процессов (BPMN)
Визионерское мышление в бизнесе
Экзистенциальный кризис в бизнесе
Захватнический инстинкт в бизнесе
Компульсивное поведение бизнеса
Предпринимательский садомазохизм
Эссенциальные свойства бизнеса
Основные вехи в подборе персонала
Предназначение предпринимателя
Сенсорная депривация в бизнесе
Матрицы ответственности (RACI)
Кривая распределения в бизнесе
Синдром упущенных возможностей
Псевдоэксперты: истина и догадка
АУДИОСТАТЬИ КОНСТАНТИНА БОГДАНОВА
Несмотря на то, что моя осознанная жизнь началась с медицинского института (АГМИ/АГМУ), ее большая часть строилась вокруг предпринимательства (Рис.1.) и спорта (Рис.2).
Рис. 1. Спекер (БРИКС 2023)
Спорт учил меня дисциплине, планированию и бесстрашию. Эти уроки я применял в бизнесе и жизни, которая не всегда была благосклонна и требовала применения приобретённых навыков в спорте, включая настойчивость.
Рис. 2. Мой последний бой на профессиональном ринге (2021 г., Москва, СК КС)
В погоне за результатами не оставалось времени подняться над жизнью и оценить ее на предмет созидания. В том, что переоценка неизбежна и вопрос о пользе обществу приходится себе задавать не будет сомневаться ни один мужчина, перешагнувший порог в 50 лет. Теперь пришло и мое время задать себе определенные вопросы, на которые я не получил удовлетворяющих меня ответов.
Вот так, благодаря личной потребности оставить после себя положительный след, появился социально-ориентированная НКО «Фонд поддержки нуждающихся граждан «Аксилиум (Помощь)», Миссия которого заключалась в организации содействия гражданам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.
В постпандемийный период — в период экономических и социальных изменений, мне не долго пришлось размышлять над направлением помощи, которую мог бы оказывать Фонд. Конечно же, это долги населения по кредитам и коммунальным услугам, которые касаются сегодня почти всех граждан нашей страны. Таковы реалии.
С 2022 года Фонд начал практические исследования в области альтернативных форм урегулирования вопросов с накопленными задолженностями граждан. В результате проделанной работы мы установили, что:
1). наиболее актуальная проблема для соотечественников – это долги по микрокредитам и займам (Рис.3);
2). единственным жизнеспособным способом урегулирования для физ. лиц, к которому могли прибегнуть кредиторы, оказалась процедура медиации.
Рис.3. Объем долгов, подлежащих взысканию (2023 г.)
Однако, не смотря на бесконфликтную природу медиации, процедура подвержена волоките и обслужить огромное количество споров, которые возникают в результате нарушения стороной заемщика условий договора потребительского займа, было не реально.
Таким образом, решение находилось в области электронной версии медиации, что мы и начали делать. В 2023 году появился прототип цифровой платформы Auxilium, архитектура которой была построена на принципах процедуры медиации и нашла высокую оценку в ФССП России, Минюсте России и Центральном Банке России.
Кроме того, Фонд начал широкое сотрудничество с двумя из четырёх основных профессиональных объединений: Ассоциация Региональных Коллекторских Агентств (АРКА) и СРО «Союз Микрофинансовый Альянс. Институты развития малого и среднего бизнеса» (Рис. 4,5 соответственно).
Рис. 4. Выступление на слете профессиональных коллекторов (г. Ярославль, 2024 г.)
В процессе взаимодействия мы прислушались к членам этих Ассоциаций и учитывая особенности деятельности МФО и ПКО, в конце 2024 году Фонд выпустили mvp-версию, которая уже содержала в своей конструкции предложения и пожелания микрофинансовых и коллекторских организаций.
Перспективы платформы старились на том, что ее механика взаимодействия убрали человеческий фактор и исключил все раздражители – аудиальный и визуальный контакты сторон кредитных отношений. Буквально, все взаимодействие идет в бесконфликтной и дистанционной форме – на уровне «click».
Востребованность урегулирования через платформу стороной должников стало поворотным событием для кредиторов и коллекторов, чья методология устарела, удорожала и не способствует компромиссу. В результате агрессивных методик, без индивидуального подхода, должники стали уходить с контакта. Вернуть их в зону урегулирования, которая, по определению, находится в зоне конфликта и где доминирую кредиторы, кредиторам не удается.
Строго говоря, мы дали должнику сильную переговорную позицию и тем самым создали условия для поиска компромисса. Теперь все вопросы, связанные с задолженностью, решаются не в эмоциональной зоне, а в рациональной.
В результате цифрового решения все заинтересованные участники, включая Государство, получают следующие плюсы:
Должник разрешает проблему с накопленным долгом на доступных для себя условиях. Избегает рисков потери имущества и рисков поражения в правах, как это бывает при принудительном взыскании и банкротстве физических лиц.
Кредитор избегает издержек по процедуре взыскания на досудебном и судебном этапах, предупреждает потери при продаже долгов, высвобождает обязательные резервы и получает оборотные средства.
Государство решает задачи социального регулирования, а также снимается нагрузка с судебной системы и службы судебных приставов.
Задача платформы – восстановить коммуникацию сторон кредитных отношений и создать благоприятные условия для урегулирования, а именно:
1). восстановить утерянную связь с друг другом и найти компромисс;
2). заключить электронное соглашение о новых условиях погашения задолженности;
3). исполнить достигнутые соглашения «здесь и сейчас».
На платформе работают две поведенческие модели, где инициатором процедуры урегулирования выступает сам должник или инициировать процедуру может сам кредитор, который определился со списком «плохи» долгов, перспектива взыскания по которым туманна. Сторона инициатора предлагает свое решение, базирующееся на двух ключевых моментах согласно структуре долга – сумме к обязательной уплате «здесь и сейчас» и сумме к прощению.
Сегодня урегулирование вопросов с задолженностью граждан по микрокредитам и займам строиться на электронной процедуре прощения долга (ст. 415 ГК РФ). Решение о размере прощения кредитор принимает в зависимости от фактического положения заемщика, которое обосновывает Фонд.
В свою очередь Фонд руководствуется информацией, которая поступает к нему через установленные формы приема заявок от граждан, которые имеют множественные кредитные отношения и одновременно с этим находятся в трудной жизненной ситуации без возможности выбраться из нее самостоятельно.
Прощение долгов (частично или полностью) на платформе Auxilium стало возможным, так как к платформе подключились и стали участниками Программы «Жизнь без долгов» уже несколько десятков микрофинансовых организаций (МФК/МКК) и профессиональных коллекторских агентств (ПКО).
Именно эти организации, взвесив свои экономические перспективы в секторе необеспеченных займов, приняли решение в сторону социально-экономической роли в развитии общества и Государства.
Заключительная часть процедуры урегулирования строиться на уплате стороной должника Цены Соглашения, которое было подписано электронной подписью сторонами сделки на платформе. Это стало возможном благодаря интеграции с оператором по обработке платежей РНКО «Единая касса» (Лицензия Банка России №3512-К от 7 ноября 2016 г.).
Когда Цена Соглашения уплачена, кредитор выпускает справку о прекращении действия договора потребительского займа и подает соответствующую информацию в бюро кредитных историй (БКИ). На этом отношения экс-заемщика и кредитора заканчиваются.
